연말정산 신용카드 체크카드 최고의 황금비율!!

연말정산 신용카드 체크카드 최고의 황금비율!!

15일부터 시작된 연말정산! 1월을 시작하면서 연말정산을 꼼꼼히 준비를 했다면 13의 월급이 되겠지만 그렇지 못하고 잘 모르고 지나간다면 세금폭탄이 될 수 있습니다. 연말정산에서 가장 많은 사람들이 궁금해하는 요인이 바로 신용카드와 체크카드를 어떻게 적절히 사용하는가에 대한 것인데요.

오늘은 총 소득이 4천만원일 때를 기준으로 신용카드와 체크카드의 적합한 비율을 통해서 환급금을 최대로 받는 방법을 알아보겠습니다.

1. 신용카드 등 소득공제?

신용카드 등이 뭘까요?? 여기서 신용카드 등은 체크카드, 신용카드, 전통시장 이용료, 대중교통 이용료, 현금영수증으로 나눌수 있고 각각 적용되는 소득공제율은 달라집니다. 신용카드 등 소득공제란 기본공제 대상자가 신용카드 등을 사용하여 지출한 금액에 대하여 총 급여의 25%를 초과하는 금액을 공제 받는 것을 의미합니다!!

- 공제대상 : 총 소득의 25%를 초과한 금액

- 공제율 : 체크카드 30%, 신용카드 15%, 현금영수증 30%, 전통시장 이용료(현금영수증, 신용카드, 체크카드) 40%, 대중교통 이용료(현금영수증, 신용카드, 체크카드) 40%

- 공제한도 : 300만원, 만약 300만원이 초과한상태에서 전통시장, 대중교통 추가 이용하는 경우에는 100만원까지 추가공제 가능!

TIP!!! 공제율이 높은 체크카드가 무조건 유리하지 않습니다!!

체크카드의 공제율은 30% 신용카드의 공제율은 15%입니다. 즉 최대공제한도인 300만원을 모두 공제 받기 위해서는 체크카드는 1천만원 신용카드는 2천만원을 사용해야 합니다. 만약 적은 금액을 사용하고 더 많은 환급금을 받는 쪽은 체크카드를 사용해야 합니다.

하지만 무조건 체크카드가 유리하지는 않습니다. 밑의 2, 3번을 보시면 확인이 가능합니다.

2. 총 소득의 25%까지는 신용카드 사용을 추천!

신용카드와 체크카드의 황금비율을 위해서는 먼저 자신의 총 급여와 한해동안 사용하는 소비금액을 정확하게 파악하여야 합니다. 그 금액을 정확히 알아야

황금비율을 확실히 계산할 수 있습니다.

소득공제의 기준은 법적으로 총 소득의 25%로 정해졌습니다. 25%까지는 사람이 기본적인 생활을 하는데 꼭 필요한 금액이라고 생각하여 소득공제를 해주지 않고 25%를 초과하는 금액에 대해서만 소득공제를 인정해줍니다.

만약에 총 소득이 4천만원이라면 25% 즉 1천만원을 초과하는 금액에 대해서만 소득공제를 받을 수 있습니다. 만약에 연간 소비금액이 1천만원이 초과하지 않는다면 어차피 공제범위에 포함되지 않기 때문에 1천만원이내의 금액에 대해서는 혜택이 가장 좋은 신용카드를 사용하는 것이 유리합니다!!

3. 총 소득의 25%의 초과분은 체크카드 사용을 추천!

총 소득의 25%를 초과하는 금액을 소비하는 경우에는 소득공제가 적용되기 시작하므로! 공제율이 높은 수단으로 결제하는 것이 유리합니다.

따라서 체크카드(30%)가 신용카드(15%)보다 더 좋다는 이야기입니다. 위와 마찬가지로 총 소득이 4천만원이고 년간 1천2백만원을 소비했다면 200만원에 대해서 신용카드를 사용한 경우에는 공제금액이 30만원이지만 체크카드를 사용한 경우에는 공제금액이 60만원이 되게 됩니다.

소득공제 한도는 300만원이므로 금액은 체크카드로 따지면 1천만원입니다. 따라서 그 이후부터는 공제가 적용되지 않기 때문에 1천만원까지는 체크카드를 사용하고 그 이후금액은 할인과 혜택이 많은 신용카드를 사용하는 것이 유리합니다.

4. 공제한도를 벗어나면 다시 신용카드 사용을 추천!

결론을 내리면 총 소득의 25% 이내의 소비수단은 신용카드! 25%를 초과하고 공제한도 300만원을 확보하는 금액은 체크카드(최대 1천만원) 공제한도 300만원을 초과하는 금액에 대해서는 다시 혜택이 좋은 신용카드!!

이렇게 사용하시면 됩니다!!

지금까지 연말정산을 확실히 찾아먹기위한 신용카드와 체크카드의 황금비율에 대해서 알아보았습니다. 일단 가장 중요한 것은 본인의 연 소득과 연 소비금액을 확실하게 알아야만 계산이 가능하고 자신의 한도를 확인할 수 있습니다. 무조건적으로 체크카드만 사용한다고 좋은 것이 아님을 이 포스팅을 통해서 확인하셨으면 좋겠습니다!!

연말정산 전략도 좋지만 가장 중요한 것은 평소에 현명한 소비습관과 절약하는 마인드가 아닐까 생각이 듭니다.