원금균등상환 원리금균등상환 이해 장점 단점

원금균등상환 원리금균등상환 이해 장점 단점

안녕하세요. 경제적 자유를 꿈꾸다 입니다. 내일이면 주말이네요. 저는 요즘 저희 20대 30대의 미래가 너무 암울해지고 있다는 생각에 잠이 안올 때가 있습니다. 점점 커져가는 양극화 현상. 오르면 올랐지 절대 떨어지지 않을 것 같은 집값. 부동산. 비트코인으로 한탕만을 노리고자 하는 사람들. 사실 이럴 때일수록 정신 바짝 차려야한다고 생각합니다. 지금 집이 한채라도 없다면 자신이 살만한 실거주 집은 제대로 된 곳을 선택해서 향후 오를 가능성이 있는 곳으로 가야겠죠. 대한민국에서 부동산 한채는 무조건 가지고 있어야만 높아져만 가는 인플레이션 현상에서 그나마 자신의 자산을 지킬 수 있다고 저는 생각합니다.

 

집을 살 때 절대 100% 내 현금으로 사는 사람은 100명중에 1명도 되지 않습니다. 아니 돈이 많은 부자들은 오히려 대출, 레버리지를 더 잘 활용합니다. 대출도 자신의 자산이라는 마인드로 오히려 부자들이 투자하니 우리는 절대 그들을 이길 수 없는 것이겠죠. 서민들 입장에서는 어떻게 해야할까요. 이런 장난에서 놀아나지 않으려면 어떻게든 좋은 자산을 대출 레버리지 활용해서 사야한다는 것입니다. 결국은 이상하게 들릴지 모르겠지만 집은 사야한다. 이게 제가 생각하는 답입니다.

예를 들겠습니다. 2억 하는 아파트가 있는데 내 현금이 1억이 있다면 나머지 1억에 대해서는 대출을 받아서 구매해야 합니다. 연말정산과 원금이자의 부담감을 줄이기 위해서 기간을 30년을 대체로 많이들 선택하는 편인데. 금리를 3%라고 가정한다면 1억의 3% 연이자는 300만원정도 나온다는 것을 확인할 수 있습니다. 즉 첫달 이자로 약 30만원 내로 나온다는 의미입니다. 상환방법에는 크게 3가지가 있습니다.

원금균등상환 원리금규등상환 만기일시상환

 

1억원, 연 4% 기준으로, 36개월을 간단히 계산해보았는데요.(총 이자금액)

원금균등상환 => 6,166,480원

원리금균등상환 => 6,286,150원

만기일시상환 => 11,999,880원

입니다. 결론적으로 본다면 원금균등상환 방식이 가장 적은 이자를 내는 방식이라는 것을 한 눈에 확인할 수 있습니다.

즉 원금균등상환 같은 경우에는 30년이라는 시간동안 360개월이라는 시간에 대출원금 2억을 균등하게 나눈 이후에 그에 따른 이자를 내는 방법이라고 이해하면 됩니다. 원금을 납부하면서 그 원금이 점차 줄어들기 때문에 그에 따른 이자도 당연히 조금씩 줄어드는 것입니다. 첫째달에 원금 60에 이자 55을 갚았다고 한다면 그 뒤로는 원금이 계속해서 줄어들기 때문에 이자가 55에서 50 45 40 35 이렇게 계속 줄어든다는 의미입니다.

결론적으로 말하면 원금균등상환 같은 경우에는 시간이 흐르면 흐를수록 자신이 감당해야하는 이자도 함께 줄어들기 때문에 보통 대출중에서 원금상환을 가장 빠르게 할 수 있는 구조라고 생각하시면 됩니다.

 

그렇다면 원리금균등상환 어떻게 되는 것인가?

원리금 균등상환 같은 경우에는 원금 그리고 이자의 합계를 똑같이 나누어내는 방법입니다.

예를 들면 2억이라는 금액을 30년동안 3%의 이율로 대출을 받는다고 한다면 첫번째해에는 2억 X 3% = 600만원

600만원 / 12 = 50만원 첫해 첫달의 이자는 50만원이 되는 것입니다.

원금균등과 비교하면 원금의 상환속도가 느리고 이자는 더 내야하는 것입니다.

은행 같은 경우에는 이런 이자의 비용을 계속해서 수입하면서 이익을 높이는 구조이고 대출을 받는 사람 입장에서는 초기상환액이 원금균등 훨씬 크기 때문에 돈을 더 빨리 갚게되고, 그만큼 대출에 얽매이는 시간을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 지금까지 원금균등상환 원리금균등상환 이해 장점 단점 대해서 알아보았는데요.

사실 저는 이 포스팅보다 중요한 것이 바로 마인드라고 생각합니다. 나는 어차피 떨어질 집 절대 사지 않을꺼야. 보다는 확실히 오르고 내가 필요한 실거주 집은 한채를 꼭 사야지 이런 마인드로 대출과 부동산에 접근하신다면 더 좋은 결과가 있지 않을까 생각합니다.

 

자본주의 사회에서 결국 힘과 권력은 돈이라고 생각합니다. 돈과 부를 가지지 못한 가난한 사람들은 남들보다 더 빠르게 노쇠하게 되고 늙어갈 수밖에 없습니다. 젊을 때 돈 많이 벌고 잘번다고 막 사용하고 좋은 자산(부동산, 주식)을 사고 자신의 자산을 지키지 않는다면 10년 20년이 지나서 자신의 몸으로 할 수 있는 근로소득을 받지 못하는 상황이 오면 급격하게 늙어가고 힘들어질 것이라 생각합니다. 물론 우리나라 대한민국에는 졸부라고 하죠. 자신의 노력보다는 운이 좋아서 금수저를 타고 나서 부자가 된 사람이 많습니다. 열심히 노력해서 자산을 쌓은 사람보다는 말이죠.

그렇다면 일반 서민, 흙수저들은 어떤 마인드로 인생을 살아가야할까요? 저사람은 금수저를 타고 났으니깐. 운이 좋아서 이렇게 부러워만 해야할까요. 어떻게든 내가 할 수 있는 범위내에서 젊음이라는 무기가 있을 때 시간을 활용해서 좋은 자산을 사놓고 버티는 것이 중요하다고 생각합니다. 그저 부러워만 하지말고 자신의 환경을 바꿀 수 있는 노력을 먼저 하는 것이 가장 우선이 되어야겠습니다. 저도 흙수저입니다. 직장생활을 빨리 시작했고 많은 노력을 했습니다. 지금은 근로소득 이외에도 월세와 배당수익으로 월 현금흐름이 100만원을 넘게 받고 있습니다. 마인드의 차이라고 생각하거든요. 100만원을 세팅하는 것이 어렵지 여기서 200만원 300만원 늘려가는 것은 지금처럼 꾸준히 노력하면 된다고 생각합니다.지금까지 저의 방법은 아래 링크를 통해서 확인하시고 모두 경제적 자유로 향하는 그런 분들이 되셨으면 좋겠습니다.

부러워만 하지말고 인생을 한번 바꿔봅시다. 파이팅입니다.

 

2019/08/02 - [일반정보] - 디딤돌 전세자금대출 조건 금리 이자 총정리!

2019/07/21 - [경제적자유로 향하는 삶] - 재테크 돈버는 방법 돈굴리기 이것만 기억하자!

2019/07/09 - [경제적자유로 향하는 삶] - 카카오뱅크 마이너스통장 대출 이자 조건 이용후기!

2019/07/09 - [일반정보] - 전세 월세 계약시 주의사항 이것만 보고 가자!

2019/08/03 - [일반정보] - 1억 대출 이자 1억원 재테크 잘하는법 알아보자!